Los artículos instructivos lo guían paso a paso a través de lo que necesita saber para crear un plan financiero personal.
Diseña un plan exhaustivo y personalizado según tus metas de dinero, aprovechando las herramientas y recursos que te ayudan hacia el éxito.
Para esos momentos importantes en tu vida, es probable que hayas tenido un plan. Por ejemplo, para tu boda, hiciste un cronograma, un presupuesto, incluso si a última hora tuviste que agregar otra mesa para más familiares; esto requirió compromiso y conversaciones de planeación. Esta misma lógica se aplica a la planificación financiera inteligente.
Te brindamos dos artículos que te pueden ayudar (enlaces abajo). Allí encontrarás paso a paso todo lo que tienes que saber para crear un plan financiero personal y ayuda para organizar tus asuntos de dinero. Desde los víveres que necesitas hasta el retiro que deseas y la cuenta de reparación del carro que tienes pendiente, te brindamos ideas para ayudarte a equilibrar los sueños a largo plazo con los deseos a corto plazo, así como las situaciones inesperadas que puedan pasar a lo largo del camino.
En nueve pasos, tendrás una buena base que te servirá y podrás hacer ajustes a lo largo de la vida.
Si ya has empezado algunas de estas tareas, está bien. Si no has comenzado nada, no hay problema, simplemente empieza con una y continúa. (O, si lo prefieres, haz todo en un fin de semana lluvioso, en la comodidad de tu casa y tomando un delicioso café).
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1. Establece tus metas financieras.
Es bueno que sepas el motivo por el que estás ahorrando el dinero que tanto trabajo te cuesta. Para hacer esto, aprovecha la guía de cinco pasos para establecer metas financieras anualmente (incluye una hoja de trabajo).
2. Elabora un presupuesto.
En lugar de pensar en un presupuesto como algo que restringe tus gastos, utilízalo como una herramienta para organizar tu flujo de efectivo mensual, que te sirva para pagarte primero a ti mismo (ahorros/inversiones) sin dejar de lado las cosas divertidas. Aprende a crear un presupuesto que funcione a tu favor, no en tu contra. (Incluye hoja para presupuesto descargable).
3. Planifica tus impuestos.
Ten en cuenta los impuestos porque son un factor clave a la hora de conservar más de tu dinero. Conoce opciones de ahorro de impuestos para el próximo año, utiliza nuestra hoja de planificación de impuestos, teniendo en cuenta los créditos de impuestos sobre ingresos y deducciones potenciales.
4. Crea un fondo de emergencia.
Ninguna planificación es suficiente si ante algo imprevisto no te alcanza el dinero. Por eso, es importante contar con ahorros para emergencias. Nuestra guía para crear un fondo de emergencia incluye una calculadora que te sirve para conocer cuánto necesitas ahorrar y cómo seguir haciéndolo con el tiempo.
5. Administra tus deudas.
Entender y manejar las deudas es fundamental a la hora de crear un plan financiero. Aprende cómo pagar tus deudas actuales y cómo crear una estrategia a largo plazo para la gestión de deudas (incluye una hoja de cálculo y una calculadora).
6. Aprovecha la protección que brindan los seguros.
La vida te puede cambiar en un instante. Las personas que tienen un buen plan financiero son optimistas con respecto al futuro, pero también son previsores. Para eso, están los seguros. Conoce la información básica sobre los seguros de vida y discapacidad (y aprovecha para evaluar tus necesidades con nuestra calculadora de ingreso por discapacidad).
7. Planifica para el retiro.
Aunque te falte mucho tiempo para retirarte, piensa en cómo quieres usar tu dinero cuando te jubiles y crea un plan de retiro que te ayude a hacerlo realidad.
8. Invierte en otras opciones además de un plan 401(k).
Si quieres lograr tus metas de mediano y largo plazo, dale un empujoncito a tu estrategia de ahorro. Esa es una ventaja potencial de las inversiones. Comienza ahora mismo con estos tres pasos.
9. Elabora un plan para tu patrimonio.
No es necesario ser rico, viejo o estar casado o ser padre/madre para necesitar un plan patrimonial; además, este tipo de plan también define quién tomaría las decisiones financieras y médicas en caso de que tú no pudieras. Aprende los aspectos básicos de la planificación del patrimonio y las opciones para crear uno.
¿Ya terminaste? Estos son algunos de los momentos de la vida en los que deberías revisar tu plan financiero.
Vuelve a mirarlo al menos una vez al año o cuando estés pasando por un momento importante:
- Gran cambio en tu ingreso de dinero
- Cambio de trabajo
- Cambio en algún aspecto de la vida familiar como tener un bebé o adoptar, casarse, divorciarse o enviudar
- Venta o compra de una casa.
- Herencia
- Deuda imprevista
- Cambio en las metas financieras
Consejo útil: cuando estés cerca de los 50 años, es recomendable considerar un seguro de cuidados a largo plazo y ampliar tu plan financiero para agregar el concepto del ingreso durante el retiro.
¿Qué sigue?
para ver tu progreso. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador o quieres ahorrar incluso más con tu 401(k)? Podemos ayudarte a establecer tu propia cuenta IRA o Roth IRA. ¿Listo(a) para seguir fortaleciendo tus bases financieras?
